常见的保险免责条款有哪些？
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投保人故意制造的保险事故
如果投保人故意制造保险事故，例如人为纵火、故意碰撞车辆或制造假摔等，保险公司通常会拒绝赔付，这种行为被视为蓄意破坏,完全违背了保险的基本原则。 -
未如实告知健康状况
在投保健康保险或人寿保险时，投保人需要如实填写健康问卷，如果投保人故意隐瞒或虚报健康状况（例如隐瞒重大疾病史或既往症），保险公司可能会在理赔时拒绝赔付，这种情况不仅会影响当前的理赔,还可能对未来投保产生负面影响。 -
条款中的除外责任
保险合同中通常会列出一些“除外责任”，例如战争、核辐射、职业病、遗传性疾病、恐怖活动等，这些情况通常不在保险公司的承保范围内，投保人需特别留意这些条款,以免在需要理赔时才发现自己购买的保险并不涵盖相关风险。 -
未履行合同约定的义务
在车险中，如果投保人未按时年检车辆或未按规定使用车辆（例如将私家车用于商业运输），保险公司可能会拒绝理赔，未按时支付保费、未及时通知保险事故等情况也可能导致理赔受阻。
如何识别和理解免责条款？
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仔细阅读合同条款
在签订保险合同时，投保人应逐条阅读合同中的免责条款，特别是那些用加粗或特殊字体标注的部分，建议使用 highlight 标记重点内容,以便后续查阅。 -
注意专业术语
免责条款中常常包含一些专业术语，除外责任”、“不可抗力”、“合理必要费用”等，投保人如果对这些术语不理解，应及时向保险销售人员咨询,并要求对方用通俗易懂的语言进行解释。 -
咨询专业人士
如果对免责条款有疑问，投保人可以咨询保险代理人、法律专业人士或金融顾问，确保自己对合同内容有全面的理解，必要时，可以寻求第三方机构的帮助,对保险合同进行专业评估。 -
记录重要条款
在确认无误后，投保人应将重要的免责条款记录下来，并妥善保存，如果未来发生理赔纠纷,这些记录可以作为重要的参考资料。
投保时如何避免因免责条款而受损？
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选择适合自己的保险产品
不同的保险产品有不同的免责条款，投保人应根据自身需求和风险特点，选择合适的保险产品，经常出差的人可能需要额外购买旅行保险,而从事高风险职业的人则需要特别注意职业相关条款。 -
投保前仔细核对条款
在投保前，投保人应仔细核对保险合同中的免责条款，确保自己对可能的理赔风险有清晰的认识，特别是对于一些容易引发争议的条款，如“合理必要费用”、“医疗必需性”等,需要反复确认其具体含义。 -
与保险公司确认条款细节
如果对某些免责条款有疑问，投保人可以向保险公司提出书面询问，并要求对方在合同中明确说明，必要时,可以要求保险公司对条款进行补充说明或修改。 -
比较不同产品的免责条款
在购买保险产品时，投保人可以比较不同保险公司或不同产品的免责条款，选择那些条款更加合理、透明的产品,要注意避免只看价格而忽视条款内容的误区。 -
投保后定期复查条款
保险合同并非一成不变，保险公司可能会对条款进行调整，投保人应定期复查保险合同，确保自己了解最新的条款变化,避免因条款调整而产生不必要的损失。
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