体检异常如何选择重疾险？实用指南看这里！

体检报告异常对重疾险投保的影响及应对策略

体检报告是保险公司评估健康状况的重要依据,体检异常可能会对重疾险的投保产生以下影响：

1. 保费增加：如果体检结果显示存在某些健康问题，保险公司可能会提高保费，高血压、高血脂、血糖偏高等常见异常项目可能导致保费上浮。
2. 保障范围受限：某些异常可能会影响部分疾病的保障范围，甚至可能导致某些疾病不在赔付范围内，某些产品对特定既往症可能设置除外条款。
3. 拒保风险：严重的异常结果可能直接导致投保被拒，恶性肿瘤、终末期疾病等严重异常可能会影响投保资格。

体检异常如何选择适合的重疾险？

面对体检异常,选择合适的重疾险需要综合考虑以下策略：

选择健康告知宽松的产品

并非所有重疾险都对体检异常“一刀切”，有些产品对某些异常的容忍度较高。

• 高血压患者可以选择专门针对高血压人群设计的产品。
• 血糖偏高者可以考虑健康告知较为宽松的重疾险。
• 轻微异常如甲状腺结节、乳腺增生等，部分产品也有较高的接受度。

如实告知异常情况

在投保时,务必将体检报告中的异常情况如实告知保险公司，刻意隐瞒可能导致以下后果：

• 理赔时产生纠纷
• 保单无效
• 影响未来投保其他保险

优先选择不含等待期的产品

如果体检异常涉及某些疾病,可以优先选择等待期较短的产品，这样可以更快获得保障。

• 等待期为30天的产品比90天的产品更有利于及时获得保障。
• 对于某些需要及时覆盖的疾病,等待期短的产品更具优势。

体检异常投保的注意事项

为确保顺利投保并获得最佳保障,需注意以下事项：

1. 及时就医检查：如果体检报告中发现异常，建议及时就医，明确病因后再进行投保，医生的诊断结果是保险公司核保的重要依据，准确的诊断有助于获得更合适的保险方案。
2. 选择专业顾问：投保时可以咨询专业保险顾问，根据自身情况推荐适合的产品，专业顾问可以帮助分析体检报告，匹配最优保险方案。
3. 注意核保流程：不同保险公司的核保标准可能有所不同，投保前需了解清楚核保流程和所需材料，部分公司可能需要额外的检查报告或医生签名。
4. 关注健康状况：通过体检发现异常后，应积极采取健康管理措施，如调整生活方式、药物治疗等，以改善健康状况，从而提高投保成功的几率。
5. 比较不同产品：不同保险公司的产品在异常处理上存在差异，建议多做比较，选择最适合自己的方案。

体检异常并不意味着完全与重疾险绝缘,通过合理选择和专业规划，仍然有机会获得合适的保险保障。